Bất Động Sản Hướng dẫn thế chấp Sổ đỏ 2025: Điều kiện, hồ sơ và quy trình thực hiện

Thế chấp Sổ đỏ để vay tiền là một giao dịch dân sự phổ biến trong đời sống hiện nay. Tuy nhiên, thực tế cho thấy không ít người dân vẫn chưa nắm rõ các quy định pháp luật liên quan đến hình thức thế chấp, dẫn đến nhiều rủi ro pháp lý và tranh chấp phát sinh. Do vậy, người sử dụng đất cần hiểu rõ các điều kiện, hồ sơ và thủ tục khi thực hiện việc thế chấp quyền sử dụng đất theo đúng quy định pháp luật. Hãy cùng Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ tìm hiểu ngay trong bài viết dưới đây nhé.

>>> Xem thêm: Công chứng ủy quyền mua bán đất sẽ bị mất gấp đôi thuế thu nhập cá nhân? Đúng hay sai?
1. Khái niệm thế chấp Sổ đỏ

Thế chấp Sổ đỏ là cách gọi phổ biến trong dân gian để chỉ hành vi thế chấp quyền sử dụng đất (trường hợp chỉ có đất), hoặc quyền sử dụng đất kèm theo tài sản gắn liền với đất (bao gồm đất, nhà ở và các tài sản khác gắn liền với đất).

​

2. Điều kiện để thực hiện quyền thế chấp quyền sử dụng đất

Theo quy định tại khoản 1 Điều 45 Luật Đất đai năm 2024, người sử dụng đất chỉ được thực hiện quyền thế chấp khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

• Có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, ngoại trừ các trường hợp: thừa kế quyền sử dụng đất, chuyển đổi đất nông nghiệp khi dồn điền đổi thửa, tặng cho quyền sử dụng đất cho Nhà nước hoặc cộng đồng dân cư, và các trường hợp tại khoản 7 Điều 124 và điểm a khoản 4 Điều 127 Luật Đất đai 2024;
• Đất không có tranh chấp, hoặc nếu có tranh chấp thì đã được giải quyết bằng bản án, quyết định có hiệu lực pháp luật của Tòa án, Trọng tài hoặc cơ quan nhà nước có thẩm quyền;
• Quyền sử dụng đất không bị kê biên hoặc không thuộc trường hợp áp dụng các biện pháp bảo đảm thi hành án theo pháp luật thi hành án dân sự;
• Thời hạn sử dụng đất vẫn còn hiệu lực;
• Quyền sử dụng đất không bị áp dụng biện pháp khẩn cấp tạm thời theo quy định pháp luật.

Lưu ý: Đây là các điều kiện theo quy định pháp luật để người sử dụng đất thực hiện quyền thế chấp. Trên thực tế, tổ chức tín dụng có thể áp dụng thêm các điều kiện nội bộ, ví dụ một số ngân hàng không chấp nhận thế chấp từ người trên 60 tuổi.

3. Đối tượng cá nhân được nhận thế chấp quyền sử dụng đất

Theo Điều 35 Nghị định số 21/2021/NĐ-CP, việc cá nhân hoặc tổ chức không phải tổ chức tín dụng nhận thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất từ hộ gia đình, cá nhân phải đáp ứng các điều kiện sau:

• Bên nhận thế chấp là tổ chức kinh tế theo quy định pháp luật đất đai hoặc là công dân Việt Nam có đầy đủ năng lực hành vi dân sự;
• Việc nhận thế chấp không vi phạm điều cấm của Bộ luật Dân sự và các văn bản pháp luật liên quan, đồng thời không trái với đạo đức xã hội trong quan hệ hợp đồng như đầu tư, thuê, dịch vụ,...;
• Trường hợp có thỏa thuận về nghĩa vụ trả lãi thì mức lãi phát sinh (do chậm trả, nợ quá hạn...) không được vượt giới hạn quy định tại khoản 2 Điều 357, khoản 5 Điều 466 và Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015;
• Phải đáp ứng các điều kiện hiệu lực khác của giao dịch dân sự theo quy định của Bộ luật Dân sự và pháp luật liên quan.

Tóm lại, cá nhân có đủ năng lực hành vi dân sự (từ đủ 18 tuổi trở lên, không thuộc diện mất hoặc bị hạn chế năng lực hành vi dân sự) có thể được nhận thế chấp nhà đất.

4. Về công chứng hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất

* Yêu cầu bắt buộc công chứng hoặc chứng thực: Điểm a khoản 3 Điều 27 Luật Đất đai 2024 quy định: Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất, hoặc quyền sử dụng đất cùng tài sản gắn liền phải được công chứng hoặc chứng thực (trừ trường hợp được miễn theo quy định tại điểm b khoản này).

* Nơi thực hiện công chứng: Việc công chứng được thực hiện tại Phòng công chứng hoặc Văn phòng công chứng có trụ sở tại địa phương nơi có bất động sản.

* Hồ sơ, trình tự và phí công chứng: Người thực hiện có thể tra cứu chi tiết về hồ sơ, thủ tục và mức phí công chứng liên quan đến việc thế chấp quyền sử dụng đất theo hướng dẫn cụ thể từ cơ quan có thẩm quyền.

​

5. Hồ sơ, thủ tục đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất

Căn cứ pháp lý và thành phần hồ sơ

Theo Điều 27 Nghị định số 99/2022/NĐ-CP, người yêu cầu đăng ký thế chấp nộp một bộ hồ sơ gồm:

• Phiếu yêu cầu đăng ký theo Mẫu số 01a (bản chính);
• Hợp đồng bảo đảm có công chứng/chứng thực theo quy định pháp luật chuyên ngành (bản chính hoặc bản sao có chứng thực);
• Bản gốc Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (trừ trường hợp nộp kèm hồ sơ đăng ký biến động hoặc hồ sơ cấp Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản gắn liền với đất).

Trình tự, thủ tục thực hiện

• Bước 1: Nộp hồ sơ tại Văn phòng đăng ký đất đai;
• Bước 2: Cơ quan tiếp nhận hồ sơ;
• Bước 3: Xử lý hồ sơ và giải quyết yêu cầu.

Thời gian giải quyết: Không quá 03 ngày làm việc kể từ khi nhận được hồ sơ hợp lệ.

>>> Xem thêm: Thủ tục xin cấp sổ đỏ lần đầu cần chuẩn bị giấy tờ gì? Bao nhiêu tiền?
6. Hồ sơ, thủ tục xóa đăng ký thế chấp

* Thành phần hồ sơ

Căn cứ Điều 33 Nghị định 99/2022/NĐ-CP, hồ sơ gồm:

• Phiếu yêu cầu theo Mẫu số 03a;
• Bản gốc Giấy chứng nhận (nếu tài sản bảo đảm có cấp Giấy chứng nhận);
• Trường hợp người yêu cầu không phải bên nhận bảo đảm và không có chữ ký, con dấu của bên nhận bảo đảm, cần bổ sung các tài liệu như: văn bản đồng ý xóa đăng ký, văn bản xác nhận thanh lý hoặc giải chấp, tài liệu chứng minh chuyển giao tài sản bảo đảm, văn bản xác nhận giải thể pháp nhân...

* Trình tự thực hiện

• Bước 1: Nộp hồ sơ tại cơ quan nơi đã đăng ký thế chấp;
• Bước 2: Cơ quan tiếp nhận hồ sơ;
• Bước 3: Giải quyết yêu cầu.

* Thời gian giải quyết: Không vượt quá 03 ngày làm việc kể từ ngày tiếp nhận đầy đủ hồ sơ hợp lệ.

Trường hợp không có thỏa thuận cụ thể, việc xử lý tài sản sẽ thực hiện theo hình thức bán đấu giá, trừ khi có quy định khác của pháp luật.
Như vậy, trên đây là thông tin về vấn đề: Hướng dẫn thế chấp Sổ đỏ 2025: Điều kiện, hồ sơ và quy trình thực hiện. Ngoài ra, nếu như bạn có thắc mắc gì liên quan đến dịch vụ công chứng, sang tên, thế chấp, xin vui lòng liên hệ theo thông tin:

MIỄN PHÍ DỊCH VỤ CÔNG CHỨNG TẠI NHÀ

Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội

Hotline : 0966.22.7979 – 0935.669.669

Email: [email protected]​